Comment bien choisir son assurance habitation ?

Incendie, inondation, ravages de cyclones, vols, actes de vandalisme, etc. on n’est jamais à l’abri du danger…

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Comment souscrire à une assurance habitation ?

Pour souscrire à une assurance habitation, plusieurs étapes sont à suivre.

Quels sont les délais de carence de l’assurance habitation ?

Toutes les assurances et la mutuelle santé sont concernées par les délais de carence.

Qu’est-ce que l’assurance multirisque habitation ?

L’assurance multirisque habitation est une offre d’assurance habitation optimale.

En effet, quand vous occupez une habitation, quel que soit votre statut :

Propriétaire, locataire ou étudiant, vous êtes exposés en permanence à certains risques. Il est donc judicieux de souscrire à une assurance habitation. Elle vous servira de filet de sécurité pour vous garantir une indemnisation en cas de catastrophe. Toutefois, il est important de savoir qu’il existe plusieurs types de contrats d’assurance habitation selon différents critères. Ces critères peuvent, cependant, influencer le tarif, c’est pourquoi il est essentiel de bien choisir son assurance.

Comment calculer le tarif d’une assurance habitation?

Nombreux sont les paramètres à prendre en compte dans le calcul du tarif d’une assurance habitation. Il dépend en premier lieu des caractéristiques de votre logement ...

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Quelle est la meilleure assurance habitation?

Il est difficile d'affirmer que telle ou telle assurance est la meilleure, étant donné que plusieurs critères sont en jeu.

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Une assurance habitation est-elle obligatoire ?

L’assurance habitation est une garantie de sécurité pour se protéger d’un éventuel risque lié aux logements. Elle a pour objectif de vous indemniser lors d’un aléa survenu dans votre logement ou si vous avez involontairement causé un incident chez vos voisins. La souscription à une assurance habitation est donc fortement recommandée.

Toutefois, elle n’est pas obligatoire sauf dans certains cas. Si vous êtes locataires ou colocataires, l’assurance habitation est obligatoire pour rassurer votre propriétaire. Ce dernier est en parfait droit de vous demander une attestation. Certains le précisent même dans le contrat de location. 

Ainsi, dans le cas où vous n’avez pas souscrit une assurance habitation, votre bailleur a le droit de résilier votre contrat. Si vous êtes propriétaires, vous n’êtes pas dans l’obligation de souscrire à une assurance habitation sauf en cas de copropriété, auquel cas vous devez, au moins, souscrire à un contrat de responsabilité civile.

Que couvrent les assurances habitation ?

L’assurance habitation peut couvrir de nombreux incidents ou accidents selon le type de contrat tels que l’incendie, les cambriolages et vandalismes, les tempêtes, les bris de glace, les catastrophes naturelles, les catastrophes technologiques, les attentats et actes terroristes, les pertes financières, etc. 

Elle peut aussi couvrir les dommages causés à autrui, c’est-à-dire, lorsqu’un propriétaire ou un locataire est à l’origine d’un dégât chez ses voisins. L’assurance prendra donc en charge le financement des restaurations.

Comment souscrire à une assurance habitation ?

Pour souscrire à une assurance habitation, plusieurs étapes sont à suivre. Tout d’abord, vous devrez choisir votre assureur en faisant des comparaisons ou en rencontrant plusieurs professionnels (banques, sociétés d’assurance, agents généraux, etc.). Vous pourrez aussi procéder à des comparaisons en ligne. 

Ainsi, il ne vous faudra que quelques minutes pour faire une comparaison de plusieurs contrats et assureurs et donc avoir leurs garanties et leurs tarifs. 

Une fois que vous avez trouvé l’assureur et le contrat qui vous convient, vous aurez à lui transmettre toutes les informations nécessaires à la création de votre contrat. Ces informations vont être utilisées pour calculer le juste montant de la prime, mais encore pour déterminer le procédé d’indemnisation, le moment venu.

Vous devrez fournir des informations relatives à la nature du bien à assurer, le nombre de pièces, sa superficie, sa location, les équipements particuliers, le type d’assurance (locataire ou propriétaire), les antécédents d’assurance en cas de sinistres, la présence d’équipements de sécurité, etc. 

Une fois votre confirmation d’adhésion reçue, il vous sera nécessaire d'envoyer des dossiers de garant comportant une copie de la carte d’identité, un RIB, une copie du contrat de location et un justificatif de revenus des 6 derniers mois si vous êtes locataire. 

Après avoir complété tous ces dossiers, l’assureur vous transmettra une proposition d’assurance. Vous y trouverez une fiche d’information avec l’étendue des garanties, le montant des cotisations et les exclusions, ainsi qu’un projet de contrat comportant toutes les informations que vous avez envoyées. Vous devriez alors prendre le temps de bien vérifier toutes ces informations et bien lire la fiche de contrat. 

Vous pourrez enfin passer à la signature du contrat et le transmettre à votre assureur. S’il accepte de vous couvrir, il vous enverra en retour les conditions générales de votre contrat, les conditions particulières et une attestation.

Quels sont les délais de carence de l’assurance habitation ?

Toutes les assurances et la mutuelle santé sont concernées par les délais de carence. L’assurance habitation n’y fait pas exception. Il s’agit d’une période durant laquelle, l’assureur ne couvre pas son client même si ce dernier a souscrit à une assurance. 

Aucune garantie n’est donc activée durant ce délai. Pour une assurance habitation, le délai de carence s’applique durant la période qui s’écoule entre un sinistre et le début du versement des indemnités par l’assureur. Néanmoins, cette période peut varier selon les assureurs. Il est donc important de bien se renseigner sur ce point avant de procéder à la signature d'un contrat d’assurance habitation.

Qu’est-ce que l’assurance multirisque habitation ?

L’assurance multirisque habitation ou MRH est une offre d’assurance habitation optimale. Elle est obligatoire uniquement pour les locataires et les propriétaires s'il y a lieu de copropriété. 

Cette formule couvre tous incidents et accidents pouvant survenir à votre habitat ainsi que toutes les personnes qui y vivent. Elle prend aussi en charge les préjudices causés à d’autres par l’assuré.

Quel est le tarif moyen pour une assurance habitation?

Le prix d’une assurance habitation varie selon le contrat, la région, mais aussi l’assureur. En effet, il n’existe pas de tarif fixe pour tel ou tel contrat. Toutefois, le prix moyen d’habitation en 2018 était de 216 euros par an pour un appartement et 372 euros par an pour une maison. 

Ce tarif moyen n’a cessé d’augmenter depuis. Aujourd’hui, il s’est accru de 1, 2, 3 voire 5% selon l’assureur. Cette augmentation est due au fait que le nombre de cambriolages ainsi que les catastrophes liées au changement climatique n’ont cessé de se multiplier.

Comment calculer le tarif d’une assurance habitation?

Nombreux sont les paramètres à prendre en compte dans le calcul du tarif d’une assurance habitation. Il dépend en premier lieu des caractéristiques de votre logement : la nature, l’usage, la superficie et la situation géographique, le capital et la valeur de votre bien ainsi que le contrat de garantie. 

Vos antécédents d’assurance sinistres sont aussi pris en compte. Effectivement, les assureurs vont demander si vous avez déjà eu des accidents. C’est à partir de ces données qu’on effectue ensuite le calcul.

Quelle est la meilleure assurance habitation?

Il est difficile d'affirmer que telle ou telle assurance est la meilleure, étant donné que plusieurs critères sont en jeu. 

Par ailleurs, certaines assurances proposent des offres plus ou moins abordables par rapport à d’autres. Pour vous aider à bien choisir votre assurance habitation, voici une sélection des 10 meilleurs assureurs : Banque populaire, MAAF, Allianz, Pacifica, MAIF, Eurofil, Matmut, Thélem Assurances, GMF et Groupama.